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惊叹!余额宝收益即将降低,你还会把钱放在里面吗?

2017-09-12 18:27:48

如果说,“余额宝”开启了全民理财,应该没有人会反对吧。有多少人没炒过股,没买过银行理财,但一发工资就会把钱转进余额宝,不但支付方便,每天还有收益进账。

不负众望,在大家共同努力下,今年6月底,余额宝的规模达到了创纪录的1.4万亿,成为全世界最大的货币基金。

然而,最近马云的余额宝好像有点“麻烦”,先是不断降低最高限额——从100万降到25万再降到10万,然后是“史上最严的货币基金监管”出台,好像都是冲着余额宝来的。到底是怎么回事?我们先从货币基金说起。

货币基金为什么会存在?

因为银行存款利率太低了…

上个世纪的70年代,美国经济出现衰退,为了刺激经济,美联储对商业银行的利率进行管制,存款利率很低跑不赢通胀。这时银行又很缺钱,为了揽储银行推出利率较高的大额定期存单,只要有几十万几百万美元就可以投资,因为门槛较高普通投资者还是不能参与。这时候,有个人就想:为什么不能通过一家机构将大家手上的闲置资金聚集起来,然后投资于高息的大额存单呢?于是货币基金就这样诞生了,大家把零散的小钱聚在一起去投资大额存单,享受到高额收益率。

同样,在我们国家利率还未完全实现市场化,普通储户存款利率是按央行规定的基准利率来的,现在活期年化0.35%,一年定存也就1.5%。然而,实际的市场利率要高于基准利率,中间的价差被银行等大型机构吃掉了(这也是银行收入来源的大头)。但如果你有大资金,就有了和银行议价的资本,银行会给你更高的利率。

所以,货币基金相当于一个“团购”发起者,一个人的力量太小,那集合众多普通人的资金后,小资金抱团成大资金,这时候再和银行这些“批发商”议价,买他的大额存单,这样就能增加收益。(本来银行可以拿到储户的低成本资金,可现在中间杀出个货币基金,使得银行的吸储成本变高了。)

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